【2024】中国境内免费办理香港银行卡和美国银行卡指南

为什么投资美股？

2024年伊始，美国股市就展现出令人瞩目的强劲势头。截至目前，标普500指数已经创下了44次历史新高，充分彰显了美股市场的活力与韧性。这一卓越表现不仅反映了美国经济的稳健复苏，也凸显了投资者对美国企业长期增长前景的坚定信心。尽管全球经济环境仍存在诸多不确定性，美股却依然保持着上升势头，为投资者提供了丰厚的回报机会。在这样的背景下，选择投资美股无疑是一个明智之举，不仅可以分享美国经济增长的红利，还能够借助全球领先企业的创新动力实现资产的稳健增值。

投资美股的吸引力不仅在于其卓越的市场表现,更在于它为投资者提供了接触全球顶尖企业的机会。美国股市汇聚了世界上最优质、最具创新力的公司，如科技巨头英伟达、苹果公司，电动车领军企业特斯拉，以及传统金融巨擘伯克希尔哈撒韦和高盛等。不仅如此，国际知名企业如日本的丰田汽车也选择在美股上市，充分体现了美股市场的全球影响力和吸引力。 美股市场的另一大优势在于其丰富多样的ETF产品。这些ETF为投资者提供了灵活的投资选择，使得即便是个人投资者也能轻松实现多元化投资。通过ETF，投资者可以：

• 追踪大盘指数，如标普500指数、纳斯达克100指数等
• 聚焦特定行业，如科技（XLK）、医疗（XLV）、能源（XLE）等
• 投资特定国家或地区的市场，如日本ETF（EWJ）、越南ETF（VNM）等
• 甚至可以通过杠杆ETF放大单个公司或指数的收益(当然风险也相应增加)，比如特斯拉每日2倍做多ETF(TSLR)、英伟达每日2倍做多ETF(NVDL)等

此外，美股市场还具有以下优势:

1. 高流动性：交易量大,买卖方便
2. 信息透明：上市公司披露要求严格,信息获取相对容易
3. 监管完善：投资者权益保护较好
4. 创新活跃：新兴产业和创新企业不断涌现,为投资者提供了把握未来趋势的机会

这些因素共同构成了美股市场的独特魅力，使其成为全球投资者青睐的投资目的地。

为什么要境外银行卡？

投资美股对中国投资者来说确实存在一些特殊的挑战，其中最关键的就是资金转移的问题，而境外银行卡是美股投资的必备工具。

1. 资金转移的桥梁
   中国的银行卡由于外汇管制等原因，无法直接向境外券商账户汇款。境外银行卡(如港卡、美卡、新加坡卡)成为连接中国投资者与美股市场的重要桥梁。
2. 资金流转过程
   • 从中国银行卡换汇并转账到个人的境外银行卡
   • 再从境外银行卡将资金转入美股券商账户
3. 境外卡的选择
   港卡、美卡、新加坡卡都是可行的选择,每种卡都有其特点:
   • 港卡：地理位置近，办理相对方便
   • 美卡：直接使用美元，减少汇兑损失
   • 新加坡卡：金融中心地位，稳定性高
4. 合规性考虑
   在办理和使用境外银行卡时，务必遵守中国的外汇管理规定和相关法律法规。
5. 多功能用途
   除了投资美股，境外银行卡还可用于:
   • 购买境外理财产品和保险
   • 处理外汇收入
   • 进行其他境外资产配置，如境外买房或移民
6. 开户方式
   获得境外银行卡的方式包括:
   • 亲自前往香港等地开户
   • 通过国内大型银行的跨境开户服务
   • 使用专业的办卡服务

总之,对于有意投资美股的中国投资者来说，拥有一张可靠的境外银行卡不仅是便利，更是必要。它为投资者打开了通往全球金融市场的大门，使得参与美股投资成为可能。在选择和使用境外银行卡时，投资者应当权衡各种选项，考虑费用、便利性和合规性等因素，以找到最适合自己需求的解决方案。

如何办理境外银行卡？

1、不出境免费办理汇丰香港卡

在国内的汇丰银行存款50万人民币或等值外币，即可免费开立香港、美国、新加坡、澳洲等海外60多个国家和地区的本地银行账户。如果您的中国银行账户里面有50万人民币的闲钱，且未来3个月内没有急用，可以选择这种办理方式。

汇丰银行支持办理城市：北京、上海、广州、深圳、成都、重庆、大连、东莞、佛山、杭州、南京、宁波、青岛、沈阳、苏州、天津、武汉、无锡、厦门、西安、中山、珠海（22城）

办理条件：50万人民币存3个月 + 400元律师见证费用

汇丰银行最大的优势是：同名账户全球转账免费+全球范围内资金调动无金额限制。

目前，汇丰境外卡开户有2种方式：（1）境内协助办卡，收取1500协助费用，下卡后可随时取出境内存款；（2）境内协助办卡，不收取协助费，须￥50万存满3个月。你选择哪种方式，加对应群咨询即可！

办卡方式	办卡要求	开户费用	办卡微信群
1	境内存￥50万活期，港卡下卡后可随时转出	协助开户费：1500元 律师见证费：800元
2	境内存￥50万3个月，期内不可转出	律师见证费：800元 成功办卡有奖励(见下)

2、不出境免费办理渣打香港卡

境内渣打银行卡存50万就可申请其他境外账户，如香港、新加坡、马来西亚、越南、迪拜、英国，多币种账户，有实体卡，支持大陆 ATM 取现。

办理城市：北京、上海、天津、杭州、宁波、广州、深圳、佛山、珠海、成都、重庆、南京、苏州、青岛、大连、厦门等16个城市（16城）

办理条件：50万人民币存3个月 + 800元律师见证费用

和跨国银行汇丰银行一样，渣打银行最大的优势：同名账户全球转账免费+全球范围内资金调动无金额限制。

目前，渣打银行境外卡开户有2种方式：（1）境内协助办卡，收取1500协助费用，下卡后可随时取出境内存款；（2）境内协助办卡，不收取协助费，须￥50万存满3个月。你选择哪种方式，加对应群咨询即可！

办卡方式	办卡要求	办卡费用	办卡微信群
1	境内存￥50万活期，港卡下卡后可随时转出	协助开户费：1500元 律师见证费：800元
2	境内存￥50万3个月，期内不可转出	律师见证费：800元

3、华侨银行不出境免费办理新加坡卡

华侨银行（OCBC Bank）是新加坡第二大银行，曾连续多年被评为“全球最安全银行”前三名，在新加坡、马来西亚、印度尼西亚、大中华区、亚太地区其他地区以及国际上提供金融服务，目前在 19 个国家和地区拥有 400 多家分行和代表处。华侨银行和大华银行的提款机是共用的，你可以使用全国超过1,000台ATM轻松自助办理提、取款、转帐等业务。

目前，新加坡华侨银行（OCBC Bank）支持中国客户全程在线、免费开通账户，十分钟就能完成！华侨银行海外账功能齐全，可以满足大部分中国客户的境外投资工具需求，比如外币兑换、转账汇款、港股美股券商出入金，还可以申请借记卡，进行跨境支付，订阅ChatGPT（OpenAI），绑定Apple Pay等等。

同时，华侨银行支持长桥证券（新加坡）无损入金，是中国大陆投资美港股的一个不错的选择。长桥证券（新加坡）支持中国身份开户，支持交易美股、港股、新加坡股票，并且支持中国人交易美股的现货比特币ETF和现货以太坊ETF，是除了必贝证券外唯一支持此类交易的券商。

华侨银行开户链接：https://www.ocbc.com/personal-banking/digital-banking/sg-bank-account-cn.page

4、【收费协助】办理香港卡 or 美国卡

收费协助办理港卡（汇丰和渣打可以境内办理，其他银行需要肉身赴港）和美卡（境内开华美银行(不是Velo)）。

目前，只要您肉身可以赴港，自己就可以免费办理多家银行的账户，只需要您提前做好攻略（路线、准备材料等等），并不需要付费协助。

此项收费协助服务适用于不想到处搜索资料，不想要任何麻烦的客户。本服务1对1专人服务，收费1000-2000元（人民币），会帮客户整理好所需的全部资料，并提前做好预约，享受VIP通道。

• 可协助办理的港卡有：中银香港、恒生银行、招商永隆、香港华侨银行、香港南洋银行、香港花旗银行、香港大新银行、香港星展银行、香港东亚银行等。
• 可协助办理的美卡有：华美银行（真正的华美，并非Velo）。

最新的详情，可以加专属协助办卡群咨询（私信微信群中Kevin咨询办理）

该选择美国卡还是香港卡？

关于卡片的选择，大家根据自己的需求来决定，这里列出几个要点：

1. 美国卡在中国境内没办法自己开户，须有专人协助，目前可以开的只有华美银行(NASDAQ:EWBC)，协助费用约3000-4000人民币，加上方群可以咨询。
2. 美国银行卡可以绑定必贝证券、盈透证券、第一证券等美国本土运营的券商，ACH无损出入金。
3. 香港银行卡可以通过EDDA或者FPS方式无损出入金老虎证券、长桥证券、富途证券、华盛证券。
4. 香港银行卡入金必贝证券、第一证券等美国本土运营的券商，需要在香港银行换美元电汇入金，电汇按笔收费，一般几十美元，因此建议一次性转账，不要小额多次。不过虽然转账有些费用，但必贝证券和第一证券等券商免佣，很快就可以省回来。

综上，meegoo建议：

1. 如果只交易美股，建议可以选择必贝证券等免佣券商，找人协助办理办理一张美国卡最划算；
2. 如果只交易港股，建议开一个长桥证券或者老虎证券，自己办理或者找人协助办一张香港卡最划算；
3. 如果美股+港股都交易，可以开长桥证券、老虎证券、盈透证券等，搭配一张香港卡较为合适。

预祝大家投资顺利！